Conseils crédit garanti Cartes-consommation

Que vous n'avez pas de crédit ou de crédit endommagé, cartes de crédit garanti sont un bon outil pour construire un bon historique de crédit.

Il ya quelques mois, Tom, un membre de CreditBoards.com, a déposé une faillite du chapitre 7. Maintenant, il est dans le processus de reconstruction de ses antécédents de crédit. C'est une tâche qui n'est pas facile, mais avec persistance patients qu'il voit les progrès déjà. Daily il vérifie son pointage de crédit et voit lentement amélioration.

1 - En plus de corriger toutes les erreurs, même les plus petits, sur son rapport de crédit, il utilise une carte de crédit sécurisée.

2 - Cette carte sécurisée est un outil important dans le processus global de la construction ou la reconstruction de crédit.

Qui devrait envisager une carte de crédit sécurisée?

Quelqu'un qui n'a pas d'antécédents de crédit.

Quelqu'un avec un historique de crédit endommagé.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée?

Cartes sécurisées sont des cartes de crédit ouverts avec un dépôt dans un compte d'épargne, le marché de l'argent ou un certificat de dépôt. Le montant de la caution exigée varie de carte à carte, mais des quantités généralement minimales varient de 250 $ - 500 $. Ces fonds sont considérés comme votre sécurité et vont même gagner un peu d'intérêt étant donné qu'ils sont détenus dans un compte d'épargne. Votre limite de crédit est déterminé par le montant que vous déposez dans le compte d'épargne. Parfois, la limite sera pour le plein montant du dépôt; d'autres fois il sera un pourcentage du total.

Il est important de garder à l'esprit qu'une carte sécurisée est une carte de crédit, pas une carte de débit. Si les paiements complets ne sont pas faits chaque mois, alors l'intérêt est calculé sur le solde impayé. Et l'établissement de crédit utilise l'argent de la sécurité à rembourser la dette que comme un dernier recours. Alors que la carte est fixée, il est encore possible d'endommager crédit.

Quels sont les avantages d'une carte de crédit sécurisée?

L'établissement de crédit. Si vous n'avez jamais eu une carte de crédit, une bonne première étape dans l'établissement un bon crédit est une demande de carte de crédit sécurisée. Professeur d'économie à l'Université d'Etat de Peay Austin à Clarksville, TN, Jerry Plummer dit: «Une carte sécurisée est le plus utile pour la personne à partir sur leurs antécédents de crédit, car il est dit que la personne est prête à passer à l'étape supplémentaire d'établir crédit. "

Rétablir crédit. Si vos antécédents de crédit est endommagé, vous ne pourrez peut-être bénéficier d'une carte de crédit sécurisée. En utilisant cette carte sécurisée appropriée et dans les paramètres réglés aidera à reconstruire votre crédit et vous qualifier pour une carte non garantis. Si vous avez eu à déposer le bilan, toutefois, vous ne pouvez pas bénéficier jusqu'à ce qu'il a été libéré.

Limite prédéfinie ne peut pas être dépassée. Si les habitudes de dépenses pauvres faisaient partie de la cause de mauvais crédit, puis une carte de crédit garanti aidera à maintenir les dépenses sous contrôle.

Utile pour les opérations qui nécessitent une carte de crédit. Hôtels et locations de voiture nécessitent l'utilisation d'une carte de crédit. Si vous n'êtes pas admissible à une carte non garantis, mais vous le faites pour une carte sécurisée, alors vous êtes encore capable de faire la transaction.

Que dois-je rechercher ou éviter lorsque vous magasinez pour une carte de crédit sécurisée?

Frais. C'est la zone que vous voudrez vraiment à la recherche lorsque vous magasinez pour une carte de crédit sécurisée. Certaines cartes viendront avec les frais qui se jettent dans les centaines de dollars, ronge beaucoup de crédit que vous avez obtenu avec le compte d'épargne. Professeur Plummer dit une carte sans frais est le meilleur, mais une petite taxe une seule fois peut être correct. Les frais annuels pour cartes sécurisées attractives se situent généralement entre 20 $ - 35 $. Assurez-vous de faire attention aux frais cachés tels que «frais d'enregistrement» et «frais d'installation."

Taux d'intérêt. Juste parce que vous n'avez pas de crédit ou pauvre ne signifie pas que vous avez à régler pour le taux d'intérêt le plus élevé. Les taux d'intérêt des cartes sécurisées attractifs ne doit pas dépasser 19%. Faites le tour et obtenir le tarif le plus compétitif disponible.

Lisez les petits caractères. Linda Tucker, directeur de l'éducation à la consommation Credit Counseling Service de l'Arkansas et Memphis, TN, souligne l'importance de lire les petits caractères. Cela vous permettra de connaître vos obligations exactes à la société émettrice: par exemple, la période de grâce, ce qui se passe si vous ne faites pas un paiement intégral, et quels sont les frais sont fixés si vous ne faites pas le paiement intégral. La compréhension de ces détails aidera à s'assurer que vous n'êtes pas endommager davantage votre crédit.

Offres frauduleuses. Comme pour les cartes non garantis, vous devez faire attention pour frauduleuse offers.The Federal Trade Commission donne les conseils suivants pour vous protéger contre la fraude par carte de crédit:

Offres de crédit facile. Personne ne peut garantir de vous crédit. Avant de décider de vous donner une carte de crédit, fournisseurs de crédit légitimes examiner votre rapport de crédit.

Un appel à un certain nombre '900 'pour une carte de crédit. Vous payez pour les appels avec un préfixe '900 '- et vous pouvez ne jamais recevoir une carte de crédit.

Les cartes de crédit offerts par les compagnies "de réparation de crédit» ou «cliniques de crédit." Ces entreprises peuvent aussi offrir de nettoyer votre historique de crédit pour une taxe. Cependant, vous pouvez corriger les erreurs authentiques ou des informations à jour vous-même en contactant directement les bureaux de crédit. Rappelez-vous que seul le temps et de bonnes habitudes de crédit seront restaurer votre solvabilité.

Quand vais-je bénéficier d'une carte de crédit non garantie?

Il peut prendre plusieurs mois pour voir une amélioration de votre historique de crédit. Bankrate dit que c'est un bon indicateur quand vous commencez à recevoir des prospectus par la poste pour les cartes non garantis que votre crédit s'améliore. Cependant, c'est une bonne idée de continuer à prendre les choses lentement. Utilisation d'une carte sécurisée vous aidera à apprendre de saines habitudes de sorte que lorsque vous obtenez une carte de crédit non garantie vous restez maître de vos dépenses et de crédit.

Où puis-je trouver une carte de crédit sécurisée?

La plupart des entreprises ne publient cartes sécurisées. Mais vous pouvez visiter la section Rapports Carte de http://www.CardRatings.com pour savoir où et comment l'appliquer. Cliquez sur le lien intitulé "Cartes pour les consommateurs avec peu ou pas de crédit".

Autres conseils

Tom recommande coller avec seulement une ou deux cartes et la maîtrise des dépenses à un minimum. Le but est de payer la carte chaque mois.

Tucker souligne l'importance de payer le montant dû chaque mois; sinon les frais de retard peuvent être facturés, les taux d'intérêt élevés, les privilèges perdus, et l'histoire de crédit négativement affectés.

Assurez-vous que vous avez trouvé une carte de crédit, par opposition à une carte d'essence ou une carte de grand magasin.

Assurez-vous une banque ou une caisse populaire, même un local, est émettrice de la carte. Et, ne pas assumer automatiquement une banque émettrice de la carte.

Pas tous les émetteurs rapport aux trois principales agences de crédit (Experian, Equifax et TransUnion). Il est important d'obtenir une carte qui fait rapport à tous les trois agences; sinon vous allez perdre votre temps. Heureusement, cartes garantis rapportent normalement aux organismes de crédit, tout comme les cartes non garantis (vous devriez vérifier avant de l'appliquer).

Si vous avez déclaré faillite, vous devrez peut-être attendre jusqu'à ce qu'il ait été libéré avant la qualification pour une carte sécurisée.

Obtenez un que si vous ne pouvez pas obtenir de crédit, puisque vous n'avez pas le dossier de crédit; ou si vous avez un mauvais crédit. Plummer dit: «Beaucoup d'entreprises vont même pas les compter comme crédit, tels que l'automobile F & I (Finance et assurances) personnes, même si elles ne l'admettent pas." Donc, si vous n'avez pas vraiment besoin d'une carte sécurisée, vous ferez plus de mal que de bien.

Enfin, quelle que soit la situation où vous êtes, aucun crédit ou mauvais crédit, la meilleure façon de construire un bon crédit est de mettre en place un budget et respectez-le.

1 Vous pouvez payer les frais d'adhésion à l'une des trois agences de crédit - Experian, TransUnion et Equifax à être en mesure de vérifier votre pointage de crédit en ligne tous les jours. Visitez notre section d'information de crédit pour plus de détails. Tom recommande l'achat de Microsoft Money 2004, qui est livré avec un abonnement d'un an à Experian (valeur de 99,00 $).

2 Pour en savoir plus sur la correction des erreurs sur votre rapport de crédit, lisez notre article Comment corriger les rapports de crédit mixte ou Split.

Amy Cooper-Arnold est un écrivain du personnel pour http://www.CardRatings.com. Amy a été employé dans divers postes liés à la comptabilité. Elle obtiendra son diplôme en Décembre de Austin Peay State University avec un diplôme en anglais.

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